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15年来退休计划重大改革,影响每个在美华人

2019-06-01

阅读274

美国

国众议院5月23日以417票对3票通过了大肆改革美国退休制度、新版401(K)养老金计划


这项退休法案名为“安全法案”(Security Act),是13年来首次获得跨党派支持


这是15年来最重要的退休法案,将影响每个在美华人!




据业内人士解读,刚通过的改革主要在两点上有改变,


一,是要求5人以上的公司为雇员提供参与401(K)的机会


二,是限制提款的年龄由70岁半上升到72岁


“安全法案”包括以下新变动:



1,取消目前年满70岁半、就不能再存钱到个人退休年龄账户(IRA)的年龄限制;


2,把强制性规定必须开始从401(K)或IRA领取退休金的最小年龄,从70岁半上调至72岁;


3,允许公司长期雇用的兼职员工参加401(K)计划;


4,鼓励401(K)计划提供年金,目前的很少提供年金,是因为雇主担心选择的保险公司若破产会惹上官司;


5,父母可以在孩子出生或领养孩子当年从退休账户中提取高达5,000美元的额度;


6,父母可以从529计划(美国529教育储蓄基金和预付学费计划)中提取高达10,000美元偿还学生贷款。



新法案对个人意味着什么?


非营利组织去年指出,美国有四成的成年人没有退休储蓄。



造成许多人没有401(K)计划的部分原因是“几乎有一半的美国人在工作时没有能力为退休存钱,小企业在为员工提供401(K)或工资扣除退休年龄账户(IRA)计划上犹豫不决”


新法案在鼓励小企业为员工提供401(K)计划的同时,将为数百万小企业雇员提供退休储蓄能力


新法案还允许更多的兼职员工参与401(K)计划


目前,雇主通常不为每年工作时间少于1,000小时的兼职员工提供计划。


新法案鼓励雇主为三年以上、每年工作500小时以上的兼职员工提供参与退休计划的机会


如果员工选择将月工资的4%存入指定账户,那么雇主会在发工资时、将对应的金额以及配套同等的份额存入员工的账户。


实际上会使员工的账户存入增加一倍。



怎么看这次的改案


至于改革后的提案是否真的能够施惠于民,华裔业界人士有不同意见。


对于以上两项改变,有华裔金融分析师表示,401(K)由于企业与政府已经不能负担退休人员的生活,目的在于希望民众自己储蓄,自己为自己备下退休后的生活费。


从统计数据看,目前美国人的储蓄量、愿意储蓄人口占比都非常低,这会是一个未来的很大的危机。


试想,如果未来有一大批人口没钱养老,会是怎样?


就是此次401(K)的改革,非常简单的解释,就是起主要目的是鼓励大家存款。


但是,事实会怎样?


还有学者认为,从自己涉足该领域内十几年的实战经验出发,认为核心的问题是愿意加入401(K)的人不多。


我们华裔比较接受储蓄的观念,但其它族裔很多人并不这么想。换句话说,在这些‘小地方’做的一些改动,并不会从根本上启动大多数人根本不想储蓄、加入401(K)的动力。


相反,会为小企业主增加负担,就是花时间、花钱、办手续等一套工作准备下了,但是,没有人愿意加入,只能空放在哪里。”



简单讲,我们现在缴纳的社会安全福利费用,不是入我们自己的账号给我们自己养老,而是给我们的上一代人养老。”

来源:网络

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