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购买加国教育基金须谨慎,华裔父母不慎中招

2018-08-30

阅读695

出国留学

  自2014年以来,加拿大金融监管机构接到500起针对Heritage公司的教育基金投诉。很多投诉都是源于投资者“不知不觉”违反了协议条款,难以取得本金或补贴。

  为鼓励父母储蓄资金,以备孩子将来接受高等教育,加拿大政府从1998年开始,一直实行注册教育储蓄计划(RegisteredEducationSavingsPlan,简称RESP),华人多称为教育基金。凡加入储蓄计划的父母,每年最少向RESP账户注资2500加元,最多注资5000加元,都会收到政府一定的补贴。从孩子出生到18岁,政府最多会提供7200加元。

  加拿大RESP计划

  本来,这是一项利国利民的好举措,但是由于加拿大政府不直接操作,而是经由符合条件的银行、基金、投资管理和保险公司负责代理,代理公司又常常对RESP私自添加限制条款,并对客户解释不清或刻意隐瞒,结果常导致不同形式的冲突,有的甚至对簿公堂。

  根据加拿大当地媒体报道,参加RESP的华裔妈妈张玉丽(音译,YuLiChang),就与代理公司发生了纠纷。2003年,张女士通过Heritage公司,为两个孩子注册了教育储蓄计划。2008年至2009年间,因为家庭财务出现问题,张女士向Heritage公司申请暂时停止供款,对方不但表示没问题,而且说“任何时候都可以恢复供款”。

  然而,当女儿上大学需要提取RESP账款时,张女士却被Heritage公司告知,当初签订的协议条款规定,中途停止注资的用户不能取回账款。一时间,张女士茫然无措。2014年,她一直诉状将该公司告上了法庭。

  张女士在法庭上说,Heritage公司从未向她说明有这样的规定。她是签署合同以后,才收到说明书,而且说明书“远超过普通人的理解范围”,自己根本注意不到。从头至尾,她都不知道停止注资会影响提取钱款:“我的英语不好,感觉自己掉进了他们的陷阱。”

  事实上,加拿大政府对RESP规定非常宽松,还有很多人性化设置。不允许中途停止注资,仅是代理公司的合同条款(团体RESP除外)。案件上诉期间,张女士与公司达成和解,取回20000加元,却损失了6000加元本金。

  根据《多伦多星报》调查,张女士并非受害个案。自2014年以来,加拿大金融监管机构接到500起针对Heritage公司的教育基金投诉。很多投诉都是源于投资者“不知不觉”违反了协议条款,难以取得本金或补贴。

  从媒体调查来看,Heritage公司的合同条款存在很多隐蔽性规定,如果投资者不认真细看或不了解,很容易“中招”。一位卑诗省母亲投诉说,儿子上大学期间,由于缺了一个学分,差点拿不到本金和补贴。还有投资者因为提前解约或孩子就读学校不符合Heritage公司规定,违反了合同条款,而无法拿到本金或补贴。

  目前,Heritage公司已经被KnowledgeFirstFinancial收购。后者表示,向OBSI申请投诉的,只是Heritage客户中的一小部分,“我们的目标就是确保加拿大人最大额度地为孩子储存教育基金,帮助学生实现人生价值。作为加拿大最大的RESP提供商之一,我们拥有强大的管理能力。”

  尽管如此,相关专家还是提醒投资者,通过金融机构注册教育储蓄计划时,一定要仔细阅读和审查合同条款,避免落入不良条款的陷阱。

  投资者权益组织FAIRCanada政策主管MarianPassmore表示,很多推销教育基金产品的人,只想赚取佣金,并不会最大限度地考虑客户的需求和利益。

  从事教育基金销售的WilsonPar则向记者表示,父母为孩子购买教育基金时,不能将保险都压在金融机构身上。一来,金融机构业务繁多,很难掌握客户的具体情况;二来,教育基金本身有很多详细规定,父母如果完全不了解,很可能会误入歧途。因此,父母为孩子购买教育基金时,应该向专业人士详细了解相关政策。


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